Errores en Facturacion de Tarjetas de Credito: Sus Derechos Bajo el FCBA

Si su estado de cuenta de tarjeta de credito contiene cargos no autorizados, cambios de grado no divulgados o errores matematicos, puede tener un reclamo bajo la FCBA.

Lo Que Cubre Esta Ley

La FCBA se aplica a cuentas de credito de tipo “open-end”, que son cuentas que permiten cargos repetidos.

• Tarjetas de credito: Visa, Mastercard, American Express, Discover y todas las demas tarjetas de credito
• Tarjetas de cargo: Tarjetas que requieren el pago completo cada mes
• Lineas de credito renovables: Lineas de credito con garantia hipotecaria (HELOC) y otras cuentas de credito renovable

La FCBA no se aplica al credito cerrado como prestamos de auto o hipotecas. Tampoco se aplica a transacciónes con tarjeta de debito, que se rigen por la EFTA.

Bajo la FCBA, el termino 'error de facturacion' se define especificamente para incluir las siguientes categorias:

• Cargos no autorizados: Cualquier cargo en su estado de cuenta que usted no autorizo
• Cargos por bienes no entregados o servicios no prestados
• Errores de calculo: Errores matematicos al calcular su saldo, cargos financieros o pago mínimo
• Falta de registro de pagos o creditos: Cuando un pago que usted realizo no aparece en su estado de cuenta
• Cargos por los cuales solicita aclaracion: Cualquier cargo para el cual necesita documentación adicional
• Estados de cuenta enviados a la direccion incorrecta

Violaciones Comunes

Los emisores de tarjetas de credito y los acreedores frecuentemente violan la FCBA de maneras que perjudican a los consumidores. Las violaciones comunes incluyen:

• No reconocer una disputa escrita: El acreedor debe enviar un reconocimiento escrito de su disputa dentro de 30 dias.
• No resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturacion: El acreedor debe resolver la disputa dentro de dos ciclos completos, pero no mas de 90 dias.
• Reportar montos disputados como morosos: Durante el período de disputa, el acreedor tiene prohibido reportar el monto disputado como moroso.
• Cobrar montos disputados durante la investigación: El acreedor no puede intentar cobrar el monto disputado mientras la investigación esta pendiente.
• No realizar una investigación razonable: El acreedor debe realmente investigar la disputa, no simplemente aprobar el cargo original.
• No proporcionar una explicacion escrita: Si el acreedor determina que no ocurrio ningun error, debe proporcionar una explicacion escrita.

Sus Derechos

La FCBA proporciona un marco integral de protecciones al consumidor durante el proceso de disputa de facturacion:

• Derecho a disputar por escrito: Tiene derecho a enviar una disputa escrita a su acreedor dentro de 60 dias de la fecha del estado de cuenta.
• Derecho a reconocimiento: El acreedor debe reconocer su disputa por escrito dentro de 30 dias.
• Derecho a una resolución oportuna: El acreedor debe resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturacion completos (pero no mas de 90 dias).
• Derecho a retener el pago: Puede retener el pago del monto disputado durante la investigación sin ser considerado moroso.
• Derecho a un reporte de credito limpio: El acreedor no puede reportar el monto disputado como moroso mientras la disputa esta pendiente.
• Derecho a una explicacion: Si el acreedor determina que no ocurrio ningun error, debe enviarle una explicacion escrita.
• Derecho a continuar la disputa: Si no esta de acuerdo con la determinacion del acreedor, puede escribir al acreedor dentro de 10 dias.

La Diferencia Entre una Disputa FCBA y una Devolucion de Cargo

Muchos consumidores confunden una disputa FCBA con una devolucion de cargo, pero son procesos distintos.

• Una disputa FCBA tiene la fuerza de la ley federal, incluyendo daños estatutarios por violaciones.
• La FCBA prohibe al acreedor reportar el monto disputado como moroso. Las reglas de devolucion no proporcionan esta proteccion.
• La FCBA proporciona honorarios de abogados a los consumidores que prevalecen. Las devoluciones no.
• Usted puede perseguir ambos procesos simultaneamente, y el exito en una devolucion no renuncia a sus derechos bajo la FCBA.

Compensacion Disponible

Las violaciones de la FCBA se hacen cumplir a traves de la disposición de danos de la Ley de Veracidad en los Prestamos.

• Daños reales: Compensacion por todo el dano sufrido, incluyendo dano a su puntaje de credito y angustia emocional
• Daños estatutarios: El doble del monto del cargo financiero, con un mínimo de $500 y un máximo de $5,000 para acciónes individuales que involucran credito abierto como tarjetas de credito
• Perdida del monto disputado: Un acreedor que no cumple con los requisitos de la FCBA pierde el derecho a cobrar los primeros $50 del monto disputado
• Honorarios de abogados y costos: El consumidor que prevalece tiene derecho a honorarios de abogados razonables y costos judiciales

Como Podemos Ayudarle

Rausa Russo Law, PLLC representa a consumidores que han sido perjudicados por errores de facturacion de tarjetas de credito y violaciones de la FCBA.

Cuando contacte a nuestra firma, nuestro enfoque generalmente incluye:

• Revisaremos sus estados de cuenta y correspondencia de disputas para identificar todas las violaciones potenciales de la FCBA
• Evaluaremos sus reportes de credito para ver si hay reportes inadecuados de montos disputados
• Prepararemos y enviaremos cartas formales de disputa de la FCBA si aun no ha disputado por escrito
• Identificaremos a todas las partes responsables, incluido el emisor de la tarjeta, el comerciante y cualquier tercero involucrado
• Perseguiremos litigio bajo TILA/FCBA para recuperar daños reales, estatutarios y honorarios de abogados
• Coordinaremos reclamos paralelos bajo el FCRA, estatutos estatales de protección al consumidor y otras leyes aplicables

Debido a que la FCBA incluye una provision de traslado de honorarios, la mayoria de nuestros clientes no pagan nada de su bolsillo.

Preguntas Frecuentes