Errori di Fatturazione delle Carte di Credito: I Suoi Diritti ai Sensi del FCBA

Se il suo estratto conto della carta di credito contiene addebiti non autorizzati, modifiche non dichiarate o errori matematici, potrebbe avere un reclamo ai sensi del FCBA.

Cosa Copre Questa Legge

Il FCBA si applica ai conti di credito “revolving”, che sono conti che consentono addebiti ripetuti.

• Carte di credito: Visa, Mastercard, American Express, Discover e tutte le altre carte di credito
• Carte di addebito: Carte che richiedono il pagamento completo ogni mese
• Linee di credito revolving: Linee di credito garantite da ipoteca (HELOC) e altri conti di credito revolving

Il FCBA non si applica al credito chiuso come prestiti auto o mutui. Non si applica nemmeno alle transazioni con carta di debito, che sono disciplinate dall'EFTA.

Ai sensi del FCBA, il termine 'errore di fatturazione' e specificamente definito per includere le seguenti categorie:

• Addebiti non autorizzati: Qualsiasi addebito sul suo estratto conto che non ha autorizzato
• Addebiti per beni non consegnati o servizi non resi
• Errori di calcolo: Errori matematici nel calcolo del saldo, degli oneri finanziari o del pagamento minimo
• Mancata registrazione di pagamenti o crediti: Quando un pagamento effettuato non appare nel suo estratto conto
• Addebiti per i quali richiede chiarimenti: Qualsiasi addebito per il quale necessità di documentazione aggiuntiva
• Estratti conto inviati all'indirizzo sbagliato

Violazioni Comuni

Gli emittenti di carte di credito e i creditori violano frequentemente il FCBA in modi che danneggiano i consumatori. Le violazioni comuni includono:

• Mancato riconoscimento di una contestazione scritta: Il creditore deve inviare un riconoscimento scritto della sua contestazione entro 30 giorni.
• Mancata risoluzione della contestazione entro due cicli di fatturazione: Il creditore deve risolvere la contestazione entro due cicli completi, ma non oltre 90 giorni.
• Segnalazione di importi contestati come morosi: Durante il periodo di contestazione, il creditore non può segnalare l'importo contestato come moroso.
• Riscossione degli importi contestati durante l'indagine: Il creditore non può tentare di riscuotere l'importo contestato mentre l'indagine e in corso.
• Mancata conduzione di un'indagine ragionevole: Il creditore deve effettivamente indagare sulla contestazione, non semplicemente confermare l'addebito originale.
• Mancata fornitura di una spiegazione scritta: Se il creditore determina che non si e verificato alcun errore, deve fornire una spiegazione scritta.

I Suoi Diritti

Il FCBA fornisce un quadro completo di protezioni per i consumatori durante il processo di contestazione della fatturazione:

• Diritto di contestare per iscritto: Ha il diritto di inviare una contestazione scritta al suo creditore entro 60 giorni dalla data dell'estratto conto.
• Diritto al riconoscimento: Il creditore deve riconoscere la sua contestazione per iscritto entro 30 giorni.
• Diritto a una risoluzione tempestiva: Il creditore deve risolvere la contestazione entro due cicli di fatturazione completi (ma non oltre 90 giorni).
• Diritto di trattenere il pagamento: Puo trattenere il pagamento dell'importo contestato durante l'indagine senza essere considerato moroso.
• Diritto a un rapporto di credito pulito: Il creditore non può segnalare l'importo contestato come moroso mentre la contestazione e in sospeso.
• Diritto a una spiegazione: Se il creditore determina che non si e verificato alcun errore, deve inviarle una spiegazione scritta.
• Diritto di continuare la contestazione: Se non e d'accordo con la determinazione del creditore, può scrivere al creditore entro 10 giorni.

La Differenza tra una Contestazione FCBA e un Chargeback

Molti consumatori confondono una contestazione FCBA con un chargeback, ma sono processi distinti.

• Una contestazione FCBA ha la forza della legge federale, inclusi danni previsti dalla legge per le violazioni.
• Il FCBA vieta al creditore di segnalare l'importo contestato come moroso. Le regole del chargeback non forniscono questa protezione.
• Il FCBA prevede spese legali per i consumatori che prevalgono. I chargeback no.
• Puo perseguire entrambi i processi simultaneamente e il successo in un chargeback non rinuncia ai suoi diritti FCBA.

Danni Disponibili

Le violazioni del FCBA vengono applicate attraverso la disposizione sui danni del Truth in Lending Act.

• Danni effettivi: Risarcimento per tutti i danni subiti, incluso danno al punteggio di credito e disagio emotivo
• Danni previsti dalla legge: Il doppio dell'importo degli oneri finanziari, con un minimo di $500 e un massimo di $5.000 per azioni individuali che coinvolgono credito aperto come le carte di credito
• Decadenza dell'importo contestato: Un creditore che non rispetta i requisiti del FCBA perde il diritto di riscuotere i primi $50 dell'importo contestato
• Spese legali e costi: Il consumatore che prevale ha diritto a ragionevoli spese legali e costi processuali

Come Possiamo Aiutarla

Rausa Russo Law, PLLC rappresenta i consumatori che sono stati danneggiati da errori di fatturazione delle carte di credito e violazioni del FCBA.

Quando contatta il nostro studio, il nostro approccio generalmente include:

• Esamineremo i suoi estratti conto e la corrispondenza delle contestazioni per identificare tutte le potenziali violazioni del FCBA
• Valuteremo i suoi rapporti di credito per verificare segnalazioni improprie di importi contestati
• Prepareremo e invieremo lettere formali di contestazione FCBA se non ha ancora contestato per iscritto
• Identificheremo tutte le parti responsabili, incluso l'emittente della carta, il commerciante e qualsiasi terzo coinvolto
• Perseguiremo il contenzioso ai sensi di TILA/FCBA per recuperare danni effettivi, previsti dalla legge e spese legali
• Coordineremo reclami paralleli ai sensi del FCRA, statuti statali di protezione dei consumatori e altre leggi applicabili

Poiche il FCBA include una disposizione sul trasferimento delle spese, la maggior parte dei nostri clienti non paga nulla di tasca propria.

Domande Frequenti